Применение World-Check в оценке риска партнеров и клиентов: проверка на санкции, надежность партнера, финансовые риски

World-Check — глобальная база риск‑интеллекта (LSEG Risk Intelligence) для скрининга клиентов и партнеров по риск-ориентированному подходу (CDD/EDD). Она агрегирует санкционные списки, PEP, неблагоприятные упоминания в СМИ, данные правоохранителей и связи бенефициаров, с ссылками на источники и оперативными обновлениями. Как применяется для оценки риска:

• Проверка на санкции и PEP, выявление прямых или косвенных связей по структурам владения и цепочке партнеров.

• Оценка репутационных и финансовых рисков через неблагоприятную информация в СМИ, судебно‑регуляторные данные и постоянный мониторинг.

• Скрининг в разрезе компаний и контрагентов: проверка контрагентов, партнёрских связей.

• Поддержка AML/CTF‑требований и внутренних политик, приоритизация EDD для высокорисковых юрисдикций и отраслей.

Кому полезно: банки, финтех, брокеры и корпорации — для задач уровня комплаенса в сфере инвестиций и капиталовложений: проверки инвесторов, соответствия нормативам, оценки финансовых рисков; а также для мониторинга медиа, включая сетевые коммуникации: онлайн-коммуникации, соцсети, цифровой маркетинг, чтобы вовремя выявлять новые риски.

В современном мире глобального бизнеса, где партнерские отношения выходят за пределы национальных границ, а финансовые транзакции осуществляются в режиме реального времени, критически важно понимать, с кем именно вы ведёте дела. World-Check представляет собой одну из самых авторитетных и комплексных баз данных для проверки контрагентов, ставшую незаменимым инструментом для финансовых институтов, юридических компаний и корпораций по всему миру.

На сегодня система принадлежит London Stock Exchange Group (LSEG) и функционирует под брендом LSEG Risk Intelligence. В базе содержится информация о более чем 4 миллионах профилей частных лиц и организаций из более чем 240 стран и территорий. Основная цель World-Check — предоставление структурированной информации о потенциальных рисках, связанных с физическими и юридическими лицами. Это включает участие в финансовых преступлениях, наличие санкций, статус политически значимого лица (PEP) и другие потенциальные источники риска.

World-Check была основана в 2000 году Дэвидом Леппаном в Лондоне. Она возникла из потребности в централизованной базе данных, которая помогала бы финансовым организациям соответствовать растущим требованиям регуляторов по проверке клиентов. С тех пор база прошла несколько этапов трансформации и смены владельцев:

World-Check организована по ключевым категориям рисков, каждая из которых играет важную роль в комплексной оценке контрагентов:

World-Check постоянно собирает, верифицирует и структурирует данные из тысяч источников на более чем 60 языках:

Записи в базе содержат ссылки на первоисточники, что позволяет пользователям самостоятельно удостовериться в достоверности информации. Система обновляется практически в реальном времени, сохраняя историю изменений по каждому субъекту.

Оценка рисков в World-Check строится на принципах риск-ориентированного подхода (Risk-Based Approach, RBA), признанного международным стандартом по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Проверочные процедуры соответствуют потенциальному уровню риска клиента или операции.

При работе с системой анализируются следующие элементы:

World-Check позволяет выявлять как прямые, так и косвенные риски, в том числе через сложные схемы корпоративного контроля и владения, что особенно важно при работе с клиентами из юрисдикций с высоким уровнем риска.

World-Check — это база данных рисков, которая агрегирует санкционные списки, сведения о PEP и их связях, а также неблагоприятную публичную информацию. Сервис применяется для проверки клиентов и партнеров, соответствия требованиям KYC/AML и предотвращения правовых и репутационных рисков.

Система сопоставляет контрагента с санкционными и наблюдательными списками, выявляет PEP-статус и негативные упоминания в СМИ, формирует профиль рисков и указывает зоны для углубленной проверки, позволяя оценить контрагента до начала сотрудничества.

Данные включают санкционные перечни, PEP и RCA, регуляторные и судебные записи, неблагоприятные публикации, а также связанную справочную информацию. Записи структурированы и снабжены ссылками на источники для верификации.

Финансовые организации используют World-Check для онбординга и рескрининга клиентов, проверки санкций и PEP, выполнения требований AML/CFT и снижения регуляторных, операционных и репутационных рисков.

Да. World-Check интегрируется через API и коннекторы с системами KYC и онбординга, позволяя автоматизировать проверку, настраивать правила сопоставления и централизованно управлять алертами и решениями.

Да, возможны ложные совпадения и неполнота источников. Поэтому критически важны ручная валидация алертов, документирование решений и периодический пересмотр правил сопоставления и риск-скоринга.

Санкционные списки и публичная информация меняются часто, а статус PEP и связи со временем обновляются. Регулярный рескрининг снижает вероятность нарушений и обеспечивает актуальность оценки рисков.