Основы работы с World-Check как инструментом due diligence
World-Check — это комплексная база данных риск-интеллекта, созданная компанией LSEG (London Stock Exchange Group) для проведения углублённой проверки контрагентов в рамках процедур due diligence. Система охватывает более 4 миллионов физических и юридических лиц, потенциально представляющих угрозу для финансовых институтов, корпораций и госорганов. Основной задачей платформы является превентивное выявление рисков посредством анализа множества источников и создания детализированных профилей субъектов.
Функционал World-Check выходит за рамки сопоставления имен со списками и предполагает:
анализ политических связей,
выявление санкционных ограничений,
мониторинг негативных упоминаний в медиа,
отслеживание корпоративных и бенефициарных структур.
Эта информация помогает организациям выполнять требования в рамках:
AML (Anti-Money Laundering),
CFT (Countering the Financing of Terrorism),
антикоррупционных стандартов.
Система выдаёт структурированные профили, позволяющие объективно оценить уровень рисков и принимать обоснованные решения.
Типология рисков в World-Check
Ключевые категории данных в базе:
Политически значимые лица (PEP) — охватывают не только чиновников, но и членов их семей, аффилированных лиц. Классифицируются по уровню влияния и юрисдикции.
Санкционные списки — интеграция c данными ООН, ЕС, OFAC США, а также национальных реестров. Обновления проходят в режиме, максимально приближенном к реальному времени.
Негативные упоминания в медиа — мониторинг и анализ тысяч источников на множестве языков с учётом контекста, достоверности и актуальности, что снижает риск ложноположительных результатов.
Интеграция в процессы KYC, AML, CFT
World-Check встроен в ключевые процессы комплаенса и управления рисками:
Онбординг клиентов — первичный скрининг даёт обзор рисков ещё на стадии установления контактов.
Текущий мониторинг — отслеживание изменений в статусе клиентов, предупреждение о новых рисках.
Проверка транзакций — скрининг участников финансовых операций в режиме, близком к реальному времени.
Интеграция через API-интерфейсы облегчает автоматизацию процессов и настройку чувствительности системы в соответствии с риск-аппетитом компании.
Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence)
World-Check предоставляет расширенные инструменты для анализа:
бенефициарных структур;
корпоративных взаимосвязей;
ассоциированных физических и юридических лиц.
Система приводит не просто факты, а контекстуализированные данные с указанием источников, дат и характера упоминаемой информации.
Методология и представление данных
Эффективность World-Check основывается на:
стандартизированных форматах профилей;
чётком делении по категориям риска;
источниках и датах получения информации.
Это упрощает интерпретацию рисков, ускоряет принятие решений и облегчает соблюдение регуляторных требований при подготовке отчётности и прохождении аудитов.
История развития и эволюция World-Check
World-Check был основан в 2000 году Дэвидом Леппаном в Лондоне. Проект зародился как ответ на растущую потребность финансового сектора в централизованной и надёжной информации о рисковых физических и юридических лицах. После террористических атак 11 сентября 2001 года и усиления международного законодательства в сфере предотвращения финансирования терроризма платформа резко увеличила своё значение и охват.
Ключевые этапы развития:
2000–2010 гг. — активное расширение базы и запуск дополнительных инструментов;
2008–2009 гг. — запуск Country-Check, позволяющего анализировать риски на уровне целых стран и регионов.
Часто задаваемые вопросы
Что такое World-Check и как он работает?
World-Check — это глобальная база риск-интеллекта, которая собирает, нормализует и структурирует публично доступные данные о санкциях, PEP, регуляторных мерах, судебных и правоохранительных упоминаниях, а также негативных медиа. Система сопоставляет имена с профилями с учетом транслитераций и атрибутов, снижая число ложноположительных совпадений.
Как World-Check помогает в due diligence?
Он предоставляет актуальные профили рисков контрагентов: санкционные и регуляторные записи, статусы PEP и RCA, связи с компаниями и бенефициарами, релевантные негативные публикации. Это дает целостную картину и позволяет документально обосновать решения при онбординге, периодических обзорах и проверках третьих сторон.
Какие базы данных используются в World-Check для оценки рисков?
Используются международные и национальные санкционные списки (например, ООН, ЕС, OFAC и др.), публикации надзорных и правоохранительных органов, официальные реестры и открытые источники, перечни PEP и госкомпаний, а также негативные медиа из тысяч авторитетных источников на разных языках.
Как World-Check помогает в усиленной проверке (Enhanced Due Diligence)?
При повышенном риске система поддерживает глубокий анализ: связи между лицами и компаниями, идентификацию UBO, проверку ассоциированных лиц, разбор негативных публикаций и юрисдикционного контекста. Результаты удобно фиксировать в кейсах для эскалации и аудита.
Можно ли использовать World-Check с другими внутренними системами компании?
Да. Через API и пакетные интеграции World-Check подключается к CRM, системам онбординга, кейс-менеджменту и мониторингу соответствия. Это позволяет автоматически запускать скрининг, настраивать правила принятия решений и вести централизованный аудит‑трейл.
Чем отличается использование World-Check для финансовых организаций?
Для банков и финтехов World-Check критичен при KYC, AML: скрининг на списки санкций и PEP при онбординге и периодическом пересмотре, рескрининг базы при обновлениях, документирование решений для регуляторов. Система не анализирует транзакции, но легко интегрируется с решениями мониторинга транзакций, дополняя их базой риск-интеллекта.
Как часто обновляются данные в базе World-Check?
Данные актуализируются на постоянной основе: санкционные и регуляторные обновления обрабатываются оперативно, медиа и открытые источники пересматриваются регулярно. Это обеспечивает своевременное появление новых рисковых индикаторов и срабатывание рескрининга.