World-Check — глобальная база риск‑интеллекта (LSEG Risk Intelligence) для скрининга клиентов и партнеров по риск-ориентированному подходу (CDD/EDD). Она агрегирует санкционные списки, PEP, неблагоприятные упоминания в СМИ, данные правоохранителей и связи бенефициаров, с ссылками на источники и оперативными обновлениями. Как применяется для оценки риска:
Кому полезно: банки, финтех, брокеры и корпорации — для задач уровня комплаенса в сфере инвестиций и капиталовложений: проверки инвесторов, соответствия нормативам, оценки финансовых рисков; а также для мониторинга медиа, включая сетевые коммуникации: онлайн-коммуникации, соцсети, цифровой маркетинг, чтобы вовремя выявлять новые риски.
- Проверка на санкции и PEP, выявление прямых или косвенных связей по структурам владения и цепочке партнеров.
- Оценка репутационных и финансовых рисков через неблагоприятную информация в СМИ, судебно‑регуляторные данные и постоянный мониторинг.
- Скрининг в разрезе компаний и контрагентов: проверка контрагентов, партнёрских связей.
- Поддержка AML/CTF‑требований и внутренних политик, приоритизация EDD для высокорисковых юрисдикций и отраслей.
Кому полезно: банки, финтех, брокеры и корпорации — для задач уровня комплаенса в сфере инвестиций и капиталовложений: проверки инвесторов, соответствия нормативам, оценки финансовых рисков; а также для мониторинга медиа, включая сетевые коммуникации: онлайн-коммуникации, соцсети, цифровой маркетинг, чтобы вовремя выявлять новые риски.
Что такое World-Check: основы и принципы работы
В современном мире глобального бизнеса, где партнерские отношения выходят за пределы национальных границ, а финансовые транзакции осуществляются в режиме реального времени, критически важно понимать, с кем именно вы ведёте дела. World-Check представляет собой одну из самых авторитетных и комплексных баз данных для проверки контрагентов, ставшую незаменимым инструментом для финансовых институтов, юридических компаний и корпораций по всему миру.
На сегодня система принадлежит London Stock Exchange Group (LSEG) и функционирует под брендом LSEG Risk Intelligence. В базе содержится информация о более чем 4 миллионах профилей частных лиц и организаций из более чем 240 стран и территорий. Основная цель World-Check — предоставление структурированной информации о потенциальных рисках, связанных с физическими и юридическими лицами. Это включает участие в финансовых преступлениях, наличие санкций, статус политически значимого лица (PEP) и другие потенциальные источники риска.
История создания
World-Check была основана в 2000 году Дэвидом Леппаном в Лондоне. Она возникла из потребности в централизованной базе данных, которая помогала бы финансовым организациям соответствовать растущим требованиям регуляторов по проверке клиентов. С тех пор база прошла несколько этапов трансформации и смены владельцев:
- 2011 г. — приобретена Thomson Reuters.
- 2018 г. — стала частью Refinitiv после слияния с Blackstone Group.
- 2023 г. — вошла в состав London Stock Exchange Group.
Структура базы данных
World-Check организована по ключевым категориям рисков, каждая из которых играет важную роль в комплексной оценке контрагентов:
- Санкционные списки — охватывают международные, региональные и национальные санкции от ООН, ЕС, OFAC и других органов.
- Политически значимые лица (PEP) — официальные лица, их ближайшие родственники и партнеры.
- Неблагоприятная информация в СМИ — сведения о связи лиц с финансовыми преступлениями, коррупцией, терроризмом и т. п.
- Списки правоохранительных органов — включают разыскиваемых, осуждённых и обвиняемых.
- Специализированные категории рисков — лица, связанные с организованной преступностью, наркоторговлей, киберпреступностью и т. д.
Принципы работы системы
World-Check постоянно собирает, верифицирует и структурирует данные из тысяч источников на более чем 60 языках:
- официальные правительственные публикации;
- судебные документы;
- регуляторные списки;
- авторитетные СМИ;
- специализированные базы данных.
Записи в базе содержат ссылки на первоисточники, что позволяет пользователям самостоятельно удостовериться в достоверности информации. Система обновляется практически в реальном времени, сохраняя историю изменений по каждому субъекту.
Методология оценки рисков через World-Check
Оценка рисков в World-Check строится на принципах риск-ориентированного подхода (Risk-Based Approach, RBA), признанного международным стандартом по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Проверочные процедуры соответствуют потенциальному уровню риска клиента или операции.
Уровни проверок:
Стандартная надлежащая проверка клиента (CDD):
Усиленная надлежащая проверка (EDD):
- базовая идентификация и верификация клиента;
- первичный скрининг через World-Check.
Усиленная надлежащая проверка (EDD):
- применяется при выявлении факторов повышенного риска;
- включает анализ источников средств, деловых связей, репутации и прочего.
Ключевые факторы оценки
При работе с системой анализируются следующие элементы:
- географическое присутствие;
- отрасль деятельности;
- корпоративная структура;
- история деловой активности;
- репутация в СМИ;
- наличие связей с фигурантами санкционных списков;
- аффилированность и бенефициарное владение.
World-Check позволяет выявлять как прямые, так и косвенные риски, в том числе через сложные схемы корпоративного контроля и владения, что особенно важно при работе с клиентами из юрисдикций с высоким уровнем риска.
Часто задаваемые вопросы
Что такое World-Check и для чего он используется?
World-Check — это база данных рисков, которая агрегирует санкционные списки, сведения о PEP и их связях, а также неблагоприятную публичную информацию. Сервис применяется для проверки клиентов и партнеров, соответствия требованиям KYC/AML и предотвращения правовых и репутационных рисков.
Как World-Check помогает оценивать риск партнеров?
Система сопоставляет контрагента с санкционными и наблюдательными списками, выявляет PEP-статус и негативные упоминания в СМИ, формирует профиль рисков и указывает зоны для углубленной проверки, позволяя оценить контрагента до начала сотрудничества.
Какие данные предоставляет World-Check?
Данные включают санкционные перечни, PEP и RCA, регуляторные и судебные записи, неблагоприятные публикации, а также связанную справочную информацию. Записи структурированы и снабжены ссылками на источники для верификации.
Как World-Check помогает финансовым организациям?
Финансовые организации используют World-Check для онбординга и рескрининга клиентов, проверки санкций и PEP, выполнения требований AML/CFT и снижения регуляторных, операционных и репутационных рисков.
Поддерживает ли World-Check интеграцию с программами KYC?
Да. World-Check интегрируется через API и коннекторы с системами KYC и онбординга, позволяя автоматизировать проверку, настраивать правила сопоставления и централизованно управлять алертами и решениями.
Может ли система ошибаться при анализе данных?
Да, возможны ложные совпадения и неполнота источников. Поэтому критически важны ручная валидация алертов, документирование решений и периодический пересмотр правил сопоставления и риск-скоринга.
Почему важно регулярно обновлять данные в World-Check?
Санкционные списки и публичная информация меняются часто, а статус PEP и связи со временем обновляются. Регулярный рескрининг снижает вероятность нарушений и обеспечивает актуальность оценки рисков.