Решения для проверки PEP с помощью World-Check — это инструменты LSEG (World-Check One, On Demand и API), которые автоматически сверяют клиентов и бенефициаров с глобальной базой политически значимых лиц, санкций и негативных СМИ, включая членов семей и близких связей, и обеспечивают как первичный скрининг, так и непрерывный мониторинг. Платформа использует нечеткий поиск, учёт транслитераций и настраиваемые фильтры, чтобы уменьшать ложные срабатывания и формировать отчеты для регуляторов в рамках риск-ориентированного подхода (включая контроль бывших должностных лиц в течение 1–5 лет). Это усиливает финансовый контроль: оценка рисков, финансовая безопасность, аудит и снижает риски коррупции и отмывания средств. Интеграции через веб и REST API выполняются с акцентом на кибербезопасность и данные: защита от утечек, кибератаки, защита информации. Краткие профили и алерты работают как сниппеты и фрагменты: поисковые фрагменты, оптимизация, фрагменты выдачи для быстрых решений комплаенса.
Основы PEP-проверок
В современном мире финансовых услуг и международного бизнеса проверка политически значимых лиц стала неотъемлемой частью процедур комплайнса. Термин PEP (Politically Exposed Person) обозначает лицо, которому доверены или были доверены видные государственные функции. Согласно международным стандартам FATF, к этой категории относятся главы государств и правительств, высокопоставленные политики, старшие правительственные, судебные или военные чиновники, руководители государственных корпораций и важные партийные деятели.
Определение PEP не ограничивается только самими должностными лицами. В эту категорию также включаются члены их семей — супруги, дети, родители — и близкие связи, такие как деловые партнёры или лица, имеющие совместную собственность. Такое расширенное толкование обусловлено тем, что риски коррупции и отмывания денег могут распространяться через семейные и деловые связи политически значимых персон.
Временные рамки статуса PEP представляют особую сложность в практике комплайнса. Международные стандарты не устанавливают чётких сроков, когда человек перестаёт считаться PEP после ухода с должности. Рекомендации FATF предлагают применять риск-ориентированный подход, учитывая уровень влияния, который сохраняет бывший чиновник, характер его прежней должности и время, прошедшее с момента отставки. В практике многих финансовых институтов применяется период от одного до пяти лет после завершения полномочий, в течение которого человек продолжает рассматриваться как PEP.
World-Check как инструмент проверки
История World-Check началась в 2000 году в Лондоне, когда Дэвид Леппан основал компанию с целью создания централизованной базы данных для идентификации лиц, представляющих повышенный риск. Изначально проект фокусировался на сборе информации о политических деятелях и их связях, но со временем охват значительно расширился. В 2011 году Thomson Reuters приобрела World-Check, интегрировав её в экосистему решений для управления рисками. Позднее, после выделения подразделения Refinitiv, база данных перешла под управление London Stock Exchange Group (LSEG), где продолжает развиваться и сегодня.
Структура базы данных World-Check представляет собой многоуровневую систему, содержащую миллионы профилей. Каждая запись включает детальную информацию о лице или организации: биографические данные, занимаемые должности, связи с другими лицами, историю санкций, упоминания в негативном контексте. База структурирована по категориям риска: PEP, санкционные лица, упоминаемые в негативном контексте в СМИ, а также организации и лица, связанные с терроризмом или организованной преступностью.
Источниками информации для World-Check выступают более 60 000 надёжных источников по всему миру — официальные правительственные публикации, санкционные списки международных организаций, судебные документы, регуляторные уведомления и авторитетные СМИ. Методология сбора основана на принципах верификации из нескольких источников, регулярного обновления данных и соблюдения стандартов качества. Команда аналитиков работает на более чем 20 языках, обеспечивая глобальный охват и точность информации.
Интеграция World-Check с системами комплайнса стала ключевым фактором её успеха. Платформа предлагает различные варианты подключения: от простого веб-интерфейса до API-решений, позволяющих встроить проверки в корпоративные системы. Это обеспечивает интеграцию с CRM, платформами управления клиентскими данными и специализированным ПО для комплайнса.
Технические решения World-Check
LSEG предлагает различные технические решения для разных организационных задач:
- World-Check One — комплексная платформа с полным набором функций для крупных компаний. Поддерживает пакетную обработку данных, настраиваемые рабочие процессы, расширенный поиск с учётом различных написаний и транслитераций, детальные отчёты для регуляторов.
- World-Check On Demand — предназначен для организаций с периодической потребностью в скрининге. Предоставляет доступ через упрощённый веб-интерфейс. Подходит для малого и среднего бизнеса, юридических фирм и консультантов.
- API-интеграции — открывают возможности автоматизации. Современные RESTful API обеспечивают быструю обработку запросов и структурированные данные в формате JSON или XML. Это позволяет встроить проверки в бизнес-процессы: от автоматического скрининга новых клиентов до регулярного мониторинга текущей базы.
Настройка фильтров и параметров поиска играет критическую роль. World-Check позволяет регулировать чувствительность поиска, учитывать различные варианты написания имён, задавать пороговые значения совпадений, создавать пользовательские списки. Грамотная настройка минимизирует ложные срабатывания и сохраняет эффективность выявления рисков.
Процесс проверки PEP
Первичный скрининг при онбординге клиентов — ключевой этап установления деловых отношений. При подаче заявки на открытие счёта или начало сотрудничества данные клиента проверяются в системе World-Check для выявления возможных рисков. Процедура охватывает не только самого клиента, но и бенефициарных владельцев (в случае корпоративных клиентов). Система сверяет полученную информацию с миллионами записей в базе, используя алгоритмы нечеткого поиска, учитывающие различные варианты написания имён и возможные ошибки.
Часто задаваемые вопросы
Что такое PEP и почему важен их мониторинг?
PEP — это лицо, занимающее или занимавшее значимую публичную должность, а также его ближайшие родственники и связанные лица. Мониторинг необходим для выявления повышенных рисков коррупции и отмывания денег и для соответствия требованиям AML/CFT и рекомендациям FATF.
Как работает база данных World-Check?
World-Check агрегирует и структурирует сведения из множества проверенных источников: санкционных и контрольных списков, правительственных и судебных публикаций, реестров и ведущих СМИ. Профили содержат атрибуты, связи и ссылки на первоисточники, что повышает точность и воспроизводимость проверок.
Как можно интегрировать World-Check в бизнес-процессы?
Через веб-интерфейс World-Check One для оперативных проверок и через API для автоматизации в CRM/онбординг-сценариях. API позволяет запускать первичный скрининг, постоянный мониторинг, получать алерты и управлять кейсами непосредственно в ваших системах.
В чем преимущество World-Check перед аналогами?
Сильные стороны — структурированные профили с атрибутами и связями, глобальный охват, развитые нечеткие алгоритмы поиска, гибкие фильтры, прозрачность источников и удобные инструменты кейс-менеджмента и мониторинга.
Каким бизнесам подходит World-Check On Demand?
Небольшим компаниям и консультантам, которым нужны эпизодические проверки без сложной интеграции. Решение предоставляет удобный интерфейс, доступ к той же базе и возможность быстро получать результаты по конкретным контрагентам.
Что такое риск-ориентированный подход в PEP-проверках?
Это настройка глубины и частоты проверок исходя из уровня риска: роль и влияние PEP, юрисдикция, характер деловых связей, источники средств, негативные публикации. Такой подход оптимизирует ресурсы и повышает результативность контроля.
Как снизить число ложных срабатываний при проверке PEP?
Используйте максимально точные данные клиента (дата рождения, гражданство, география), учитывайте варианты написания и транслитерации, корректно настраивайте пороги похожести и фильтры, применяйте списки исключений, а также проводите выборочный контроль качества решений.