Выявление комплаенс-рисков и их снижение: комплексный подход к защите деловой репутации

Независимо от масштаба деятельности — будь то крупный бизнесмен, частный инвестор или начинающий предприниматель — каждый сталкивается с необходимостью соответствовать все более строгим требованиям, предъявляемым банками и потенциальными партнерами при проведении комплаенс-процедур. Грамотная оценка комплаенс-рисков и работа с ними становится критически важными для любого участника международного делового сообщества.

Нестабильная ситуация в мире и усиление международных санкционных режимов сделали проверки еще более тщательными и комплексными. В этих условиях даже небольшая ошибка или упущение могут привести к серьезным последствиям для бизнеса и личной репутации.

Содержание

Как удалить информацию о себе из интернета
Независимо от масштаба деятельности каждый сталкивается с необходимостью соответствовать все более строгим требованиям

Комплаенс-риски: что это такое

Комплаенс-риски представляют собой потенциальные угрозы, возникающие в результате расхождения деятельности физического или юридического лица и установленных правил, норм и стандартов. Эти риски могут проявляться в различных областях:
  • регуляторная сфера (несоответствие требованиям законодательства различных юрисдикций, нарушение международных норм и стандартов, несоблюдение отраслевых правил и рекомендаций)
  • операционная сфера (риски при проведении международных транзакций, проблемы при открытии счетов в иностранных банках, сложности при получении необходимых разрешений и лицензий)
  • информационная сфера (неполнота или недостоверность предоставляемой информации, несоответствие сведений в различных источниках, наличие устаревших или некорректных данных в дата-базах)

«Для физических лиц комплаенс-риски имеют особое значение, так как могут напрямую влиять на международную деловую активность, доступ к финансовым услугам в разных странах, получение виз и разрешений на проживание, проведение крупных сделок и инвестиций».

Иван Сафонов, генеральный директор Orion Solutions

Как удалить информацию о себе из интернета
Комплаенс-риски представляют собой потенциальные угрозы, возникающие в результате расхождения деятельности физического или юридического лица и установленных правил, норм и стандартов

Почему выявление комплаенс-рисков и управление ими — это важно

В современном мире каждый человек встречается с комплаенс-рисками, даже если не всегда осознает это. Они представляют собой вероятность столкнуться с санкциями, финансовыми потерями или репутационным ущербом из-за несоблюдения законов, правил, стандартов и этических норм. Хотя термин «комплаенс» изначально использовался преимущественно по отношению к организациям, сегодня он активно применяется и к частным лицам.

Финансовая безопасность становится одним из ключевых аспектов снижения комплаенс-рисков для представителей бизнес-сообщества. В первую очередь это касается предотвращения блокировки банковских счетов и минимизация возможных проблем при проведении финансовых операций. Речь идет как о получении банковских услуг, так и об установлении партнерских отношений. Даже стартапы обязаны учитывать происхождение капитала потенциального инвестора: в случае, если возникнут сомнения в «чистоте» денежных средств, профинансировать тот или иной перспективный проект не получится. Также следует уделять внимание защите личных данных от современных киберугроз, так как «слитая» информация финансового характера может нанести серьезный ущерб.

Юридическая сторона вопроса также играет значимую роль в системе управления комплаенс-рисками. Физическим лицам необходимо тщательно следить за соблюдением законодательства как на родине, так и в государствах, где планируется вести бизнес, жить или учиться. Даже непреднамеренное нарушение действующих правил и законов может привести к административной и уголовной ответственности. Это особенно актуально в контексте соблюдения налоговых норм и правомерного ведения предпринимательской деятельности.

Информационный аспект в современном мире также приобретает все большее значение. Сохранение деловой репутации, поддержание положительной кредитной истории и защита персональных данных становятся критически важными факторами успеха в профессиональной и личной жизни.
Как удалить информацию о себе из интернета
Юридическая сторона вопроса играет значимую роль в системе управления комплаенс-рисками

Комплаенс-риски и их последствия

Комплаенс-риски представляют собой многогранное явление в современном бизнесе. Их реализация способна нанести вред сразу по нескольким направлениям. Они делятся на несколько категорий.
Финансовые

К данному блоку последствий относятся отказ в банковском обслуживании, проведении международных платежей и замораживание средств на депозитах. Это приводит к потере потенциальных деловых возможностей и дополнительным затратам на устранение проблем.

Операционные

Невозможность открытия новых счетов, ограничение доступа к финансовым услугам, сложности при проведении международных операций способны вызвать серьезные задержки в реализации бизнес-проектов, или даже их полный срыв.
Репутационные

Не занимаясь снижением комплаенс-рисков, можно столкнуться с падением доверия со стороны партнеров, ухудшением отношений с банками и другими финансовыми институтами, отказом в назначении на руководящую позицию, негативным влиянием на личный бренд. Зачастую подобный ущерб деловой репутации является долгосрочным.
Административные

Подобные последствия касаются взаимоотношений с государственными органами различных стран. Это отказ в предоставлении виз и ВНЖ, сложности при регистрации компаний и получении лицензий, повышенное внимание со стороны регулирующих структур.
Как удалить информацию о себе из интернета
Комплаенс-риски представляют собой многогранное явление в современном бизнесе

Поиск и оценка комплаенс-рисков

Мониторинг комплаенс-рисков имеет важное значение в современном мире, где правовое регулирование становится все более сложным и всеобъемлющим. Каждый человек сталкивается с различными обязательствами — от уплаты налогов до соблюдения правил валютного контроля и защиты персональных данных. Несвоевременное выявление комплаенс-рисков или их игнорирование может привести к серьезным последствиям: блокировке банковских счетов, ограничению деловых возможностей и даже к уголовной ответственности.

Регулярный мониторинг помогает не только избежать разного рода санкций, но и сохранить репутацию, выстроить доверительные отношения с банками и контрагентами. В условиях постоянно меняющегося законодательства такой мониторинг становится необходимым инструментом для защиты собственных интересов и обеспечения спокойного ведения дел.

Иван Сафонов, генеральный директор Orion Solutions


Процесс выявления комплаенс-рисков можно представить в виде следующего чек-листа:
  • мониторинг баз данных World-Check и Dow Jones
  • изучение данных из открытых источников (публикации в СМИ, результаты поиска в Яндексе и Google, социальные сети)
  • проверка наличия конфликта интересов
  • анализ соответствия доходов и расходов
  • отслеживание исполнения налоговых обязательств
  • оценка комплаенс-рисков по зарубежным активам
  • анализ деловых и личных связей
  • проверка соответствия антикоррупционным требованиям

Кто проводит комплаенс-проверку

В финансовых, юридических и других корпоративных структурах

Комплаенс в банке или крупной корпорации проводят отдельные специалисты — комплаенс-менеджеры (или комплаенс-офицеры). Они обеспечивают соответствие деятельности самой организации всем существующим законам, правилам и стандартам (в том числе этическим), а также оценивают риски, которые могут возникнуть вследствие взаимодействия с конкретными контрагентами, клиентами или партнерами.

Эти специалисты организуют систему внутреннего комплаенса: следят за соблюдением антикоррупционного законодательства, правил защиты персональных данных и конфиденциальной информации. Они проводят регулярные тренинги для сотрудников, разъясняя важность соблюдения установленных норм и процедур.

Ключевой задачей комплаенс-офицера является выявление и оценка рисков несоответствия требованиям регуляторов. Они постоянно отслеживают изменения в законодательстве и адаптируют внутренние политики компании под новые требования. При обнаружении нарушений — проводят внутренние расследования и разрабатывают меры по устранению недостатков.
В современных условиях комплаенс-процедуры призваны обезопасить компанию от всех возможных угроз, в том числе связанных с репутационным ущербом. Он может возникнуть не только в связи с действиями самой организации, но и в случае установления деловых отношений с персонами или бизнес-структурами, находящимися под санкциями, проводящими сомнительные финансовые операции или отнесенными к категории «высокорискованных». При этом неважно, в каком качестве они выступают, — в роли партнеров или клиентов.

Аутсорсинговые компании

Далеко не каждая организация имеет комплаенс-офицеров в своем штате. В этом случае для проверок могут привлекать специализированные структуры. Последние играют важную роль в современном бизнес-ландшафте. Их основная задача заключается в проведении тщательного анализа деятельности клиентов и партнеров заказчика, а также кандидатов на ключевые посты на предмет соответствия требованиям законодательства и отраслевым стандартам.
Такие компании известны как провайдеры KYC (Know Your Customer). Их услуги особенно актуальны для организаций, работающих на глобальном рынке или имеющих клиентов из разных стран.
Как удалить информацию о себе из интернета
Комплаенс в банке или крупной корпорации проводят отдельные специалисты — комплаенс-менеджеры
Международные базы данных

Прежде всего речь идет о World-Check. Она активно используется финансовыми учреждениями и корпорациями для проверки контрагентов и управления рисками. Содержит информацию как о физических, так и о юридических лицах.
Сотрудники World-Check собирают данные из публично доступных источников, включая медиа, санкционные списки и официальные документы. База данных помогает в проверке клиентов (KYC) и борьбе с отмыванием денег (AML). В частности, World-Check используется для:
  • оценки деловых партнеров и потенциальных сотрудников
  • комплаенс-контроля
  • выявления политически значимых лиц (PEP)
  • противодействия финансированию терроризма
  • соблюдения санкционных режимов

Стоит отметить, что у World-Check есть аналоги, пусть и не настолько известные ( Dow Jones, LexisNexis Risk Solutions, Dun & Bradstreet, Bureau van Dijk, Acuris Risk Intelligence, Factiva, TransUnion TLOxp).

Однако важно понимать, что World-Check и прочие базы данных не являются безупречными инструментами. В профилях нередко встречаются неточности и ошибки, которые могут существенно повлиять на репутацию и бизнес-деятельность человека или компании. Они могут включать устаревшую информацию, неверную идентификацию лиц со схожими именами, некорректно отображенные связи с другими субъектами или неточный перевод данных с разных языков. Такие недочеты способны привести к необоснованным отказам при выявлении комплаенс-рисков. Дело в том, что специалисты сервиса, не имея доступа к закрытым сведениям, собирают данные в буквальном смысле в интернете: они вводят в поисковую строку имя персоны или организации и, как правило, редко заходят дальше первых двух страниц результатов выдачи Google или Яндекса (или другого поисковика страны происхождения компании, человека и их капитала).

О чем спрашивает комплаенс-офицер?

Стандартные вопросы, которые задают в ходе проверки, можно разделить на несколько основных категорий:
  • идентификационные данные (ФИО, дата и место рождения, гражданство, адрес регистрации и фактического проживания, другая информация из документов)
  • сведения о занятости (место работы и должность, примерный уровень дохода, источники происхождения денежных средств)
  • цели и характер деловых отношений (для чего планируется использовать услуги корпорации или банка, предполагаемые виды операций, их примерные суммы и частота)
  • принадлежность к числу РЕР — политически значимых лиц (наличие госдолжностей в прошлом или настоящем персоны, а также ее ближайших родственников, иные связи с государственными органами или госкомпаниями)
  • проверка санкционных рисков: (наличие гражданства либо ВНЖ других стран, связи с подсанкционными лицами, организациями и государствами — например, ведение бизнеса в юрисдикциях из «черного списка»).
  • дополнительные вопросы (о действиях в интересах третьих лиц, налоговом резидентстве, наличии судимости и т. д.)
Как удалить информацию о себе из интернета
О чем спрашивает комплаенс-офицер?

Почему снижение комплаенс-рисков стоит доверить профессионалам?

Конечно, оценка комплаенс-рисков и работа с ними может осуществляться лицом и самостоятельно. Однако такой подход грозит ошибками, цена которых может оказаться слишком высокой. Специализированные компании обладают целым рядом преимуществ в этой сфере:
  • профессиональная экспертиза
  • опыт работы с похожими ситуациями
  • понимание практики применения законодательства
  • доступ к специализированным базам данных и инструментам
  • актуальные знания о требованиях регуляторов

Предотвратить ошибки проще, чем исправлять их последствия. Снижение комплаенс-рисков требует комплексного подхода, а его крайне сложно воплотить в одиночку. Необходимо оценить ситуацию со всех сторон и разработать индивидуальное решения для каждой конкретной ситуации. Это требует глубокой экспертизы по целому ряду направлений — от юриспруденции до связей с общественностью. Профессиональных команд, способных решить такую задачу, сегодня единицы.

Иван Сафонов, генеральный директор Orion Solutions


Orion Solutions — лидер рынка управления онлайн-репутацией через формирование Цифрового профиля. Этим термином называют весь массив информации, отображаемой в результатах поиска в Яндексе и Google в ответ на запросы, касающиеся клиента. Используя набор высокотехнологичных инструментов и профессиональные компетенции каждого члена команды, мы обеспечиваем доминирование релевантной и проверенной информации о персонах и брендах в топе поисковых систем. При этом нецелевые сведения оказываются за пределами первых двух страниц — там, куда не заходят более 99% пользователей, в том числе и комплаенс-специалисты.

Основу формируемого нами Цифрового профиля клиента составляет высококачественный контент, который размещается на ведущих медиаресурсах. Публикация материалов в авторитетных СМИ имеет определяющее значение, так как сведения из таких источников считаются приоритетными для комплаенс-специалистов и других проверяющих со всего мира. Важно отметить, что мы используем технологии двойной SEO-оптимизации, что позволяет добиться эффективного ранжирования в поисковых системах и занять первые страницы интернет-поиска.

В спектр услуг нашей компании также входит профессиональное консультирование по созданию и редактированию статей в Википедии.

Отдельное направление работы связано с World-Check и Dow Jones. Наши специалисты обеспечивают корректировку и актуализацию профилей, используя комплексный подход. Он включает в себя взаимодействие с самими международными базами данных, юридическую поддержку и прогнозирование возможных изменений статусов персон и компаний с помощью собственного инновационного программного обеспечения.

Все это позволяет снижать комплаенс-риски в различных ситуациях, будь то открытие зарубежных банковских счетов, оформление виз, получение грин-карт и гражданства, а также проведение операций с недвижимостью за рубежом.

Количество успешно реализованных кейсов в портфеле нашей компании — более 200. Именно столько брендов, владельцев крупного бизнеса и топ-менеджеров корпораций решили свои задачи по формированию и защите своего Цифрового профиля с помощью компетенций и технологий, создаваемых и реализуемых Orion Solution. География деятельности нашей компании выходит далеко за пределы РФ и охватывает свыше 10 государств, включая европейские страны, ОАЭ и США.
Как удалить информацию о себе из интернета
Количество успешно реализованных кейсов в портфеле нашей компании — более 200

Примеры профессиональной работы с комплаенс-рисками

Кейс №1: Отказ в открытии счета

Ситуация:
Успешный российский предприниматель, владелец группы компаний в сфере розничной торговли, при открытии счета не прошел комплаенс в банке (Швейцария).
Проблема:
  • в базе данных World-Check содержалась устаревшая информация о связях со структурой, попавшей под санкции
  • отсутствие актуальной позитивной информации в международных СМИ
  • неструктурированный цифровой профиль
Решение:
  1. Проведен аудит профиля в World-Check
  2. Подготовлены документы, подтверждающие отсутствие связей с подсанкционной компанией на момент введения ограничений
  3. Организованы публикации в международных деловых СМИ
  4. Создан структурированный цифровой профиль
  5. Обновлена информация в базах данных
Результат:
  • успешное открытие счета в швейцарском банке
  • улучшение общего профиля риска
  • создание устойчивой положительной репутации

Кейс №2: Проблемы с получением ВНЖ
Ситуация:
Инвестор планировал получить вид на жительство в одной из европейских стран через инвестпрограмму, однако столкнулся с отказом.
Проблема:
  • негативные публикации 10-летней давности о конфликте с партнерами
  • отсутствие четкого подтверждения происхождения капитала
  • несоответствие информации о бизнес-активах в открытых источниках и предоставленных документах
Решение:
  1. Разработана стратегия формирования и защиты Цифрового профиля
  2. Подготовлен комплект документов, подтверждающих легальность источников средств
  3. Организовано размещение сведений о текущей деятельности в авторитетных источниках
  4. Проведена работа по замещению устаревших данных достоверной и актуальной информацией о персоне в поисковых системах
  5. Создан подробный профиль инвестора
Результат:
  • успешное получение ВНЖ
  • формирование прозрачной истории деловой активности
  • минимизация репутационных рисков
Как удалить информацию о себе из интернета
Каждый человек сталкивается с различными обязательствами

В итоге

В современном мире забота о своем интернет-имидже и репутации в цифровом пространстве является неотъемлемой частью карьерного развития. Это значит, что бизнесменам и топ-менеджерам необходимо заниматься выявлением комплаенс-рисков и своевременно реагировать на них. Важно регулярно проводить аудиты присутствия персон и компаний в публичном поле, а также документировать сложные управленческие решения с учетом их возможных последствий. Кроме того, стоит поддерживать актуальные знания в области комплаенса для своей индустрии и создавать позитивный профессиональный образ на первых страницах поисковых систем.

При этом решать такие вопросы самостоятельно или даже силами корпоративной пресс-службы бывает крайне затруднительно, так как задача значительно шире и сложнее, она требует целого комплекса компетенций и инструментов. Ошибка в работе с такой чувствительной темой, как репутация, может привести к разрушительным последствиям. Эта деятельность сродни работе нейрохирурга: только четкие, выверенные и проверенные многолетней практикой шаги приведут к успешному исходу операции. А одно неверное движение — к фатальным последствиям.