PEP: что нужно знать о политически значимых лицах в международной финансовой системе

В современной международной финансовой системе понятие PEP (Politically Exposed Persons) занимает центральное место в механизмах противодействия коррупции и отмыванию денег. Политически значимые лица представляют особую категорию клиентов для финансовых институтов, требующую применения усиленных мер контроля и специальных процедур проверки.

Согласно определению FATF (Financial Action Task Force), PEP — это физическое лицо, которому доверена или была доверена видная государственная функция¹. Однако за этой лаконичной формулировкой скрывается сложная система международного регулирования, технологических решений и практических вызовов, с которыми сталкиваются как сами политически значимые лица, так и финансовые организации.

Современная система регулирования PEP начала формироваться в конце 1990-х годов. Конвенция ОЭСР против взяточничества 1997 года впервые ввела понятие «иностранный чиновник», близкое к современному пониманию PEP. Позднее ООН в Конвенции против коррупции призвала страны учитывать статус чиновников при расследованиях и возвращении активов.

Ключевым документом стали рекомендации FATF (номера 12 и 22), которые требуют от банков при установлении деловых отношений с PEP проводить углублённую проверку клиента (Enhanced Due Diligence)¹. Важно отметить, что эти меры носят превентивный характер и не означают предвзятости против PEP — они направлены на обеспечение дополнительной прозрачности в связи с повышенными коррупционными рисками.

Европейское законодательство полностью согласуется с требованиями FATF. Директивы ЕС по ПОД/ФТ определяют PEP как лицо, занимающее видную государственную должность в своей стране или за рубежом². Аналогичные нормы приняты в законодательстве Великобритании, США, России и большинства других стран. Как отметил министр финансов Великобритании, даже главы правительств по определению являются PEP, требующими особого внимания от банков³

Для выполнения регуляторных требований финансовые институты создали сложную технологическую инфраструктуру. В основе системы лежат специализированные базы данных и платформы мониторинга, которые можно разделить на коммерческие и открытые решения.

Среди коммерческих решений лидирует LSEG World-Check — крупнейшая комплексная база рисков с более чем 4 миллионами записей⁴. Доступ к ней осуществляется по платной подписке, что делает её основным инструментом для крупных финансовых институтов. Dow Jones Risk & Compliance представляет альтернативное решение, интегрированное с аналитическими системами Factiva.

Оценки общего количества PEP в мировых базах данных существенно различаются, что отражает сложность и неоднородность подходов к их идентификации.

Консолидированные оценки варьируются от сотен тысяч до нескольких миллионов лиц. Один из крупных коммерческих агрегаторов заявляет о 955 000+ активных PEP-записей из 180 списков с охватом 105 стран⁸. В то же время OpenSanctions в открытом доступе содержит порядка 197 000 записей PEP⁵, что демонстрирует существенный разрыв между коммерческими и открытыми источниками.

География PEP-реестров охватывает практически все страны мира. Большое число PEP приходится на крупные государства и развивающиеся страны с развитой системой отчётности. Международные санкционные списки ООН, ЕС и OFAC регулярно обновляются и включают значительное число лиц со статусом PEP.

Банки реализуют комплексный подход к PEP-проверкам, включающий автоматическое списочное сканирование, мониторинг транзакций, риск-скоринг и ведение специализированного учета. Система автоматически сверяет имена клиентов со списками PEP на этапе открытия счета и при последующем мониторинге. Для этого используется специализированное программное обеспечение и API от таких поставщиков, как ComplyAdvantage, Thomson/Refinitiv, Dow Jones и KYC360⁷.

Однако эффективность этих систем серьезно ограничивается проблемой качества данных. По оценкам специалистов, до 70–90% срабатываний могут оказаться ложноположительными без адекватной фильтрации¹⁴. Это связано с различным написанием имён, сходными фамилиями и неполными данными в базах.

Особую озабоченность вызывает качество информации в коммерческих базах данных. Как показывают исследования компании Orion Solutions, специализирующейся на работе с цифровыми профилями высокопоставленных лиц, 33% профилей в World-Check содержат грубые ошибки, которые могут привести к негативным последствиям для персон. При этом 24% профилей с критерием «подходит под критерии санкций» включены в этот список ошибочно, и лишь 2% профилей содержат полностью достоверную информацию.

Статус PEP имеет далеко идущие практические последствия, которые можно проиллюстрировать несколькими показательными кейсами. Один из примеров связан с Украиной и реакцией Швейцарии на коррупционные скандалы. По указанию швейцарских властей были заморожены свыше 100 млн швейцарских франков активов, связанных с бывшим президентом Виктором Януковичем. В 2022 году власти Швейцарии запустили процесс конфискации активов на сумму свыше $1,25 млрд у приближённого Януковича Юрия Иванющенко¹⁶.

Не менее показателен случай с британским политиком Найджелом Фаражем. В 2023 году бывший лидер UKIP столкнулся с массовым отказом банков открыть или сохранить счета — его признали PEP и «неблагонадёжным» клиентом³. Министр финансов Великобритании признал, что многие члены парламента уже сталкивались с подобными проблемами, что вызвало широкую общественную дискуссию о балансе между требованиями финансового контроля и правами граждан.

Европейский опыт демонстрирует, как неточная информация из открытых источников может стать основанием для серьезных ограничений. Бизнесмен Фархад Ахмедов столкнулся с санкциями ЕС на основании непроверенных данных 10-летней давности. Ему вменялось владение компанией Tansley Trading, которая закрылась еще в 1999 году, и руководство в Bechtel Energy, где он никогда не занимал постов. После длительных судебных разбирательств весной 2024 года постановление о введении санкций было признано незаконным и отменено.

Система регулирования PEP продолжает эволюционировать в ответ на новые вызовы. Наблюдается тенденция к расширению определения PEP с включением региональных чиновников и увеличением периода мониторинга после ухода с должности. Технологические инновации, включая использование искусственного интеллекта и блокчейна, постепенно внедряются для повышения точности идентификации и снижения операционных издержек.

FATF подчеркивает, что использование внешних баз данных является лишь одним из инструментов для идентификации PEP и не заменяет внутренних процедур due diligence⁴. Это означает, что финансовые институты должны развивать комплексные подходы, сочетающие технологические решения с экспертной оценкой и анализом контекста.

Важным направлением развития становится повышение прозрачности самих баз данных PEP. В настоящее время уровень открытости PEP-данных сильно различается: от полностью открытых государственных санкционных списков до закрытых коммерческих систем, требующих дорогостоящих подписок.

Цифровой профиль формируют все данные, что есть о вас в интернете: публикации в СМИ, аккаунты в социальных сетях, упоминания на различных сайтах. И этим профилем можно и нужно управлять.

Представьте ситуацию: вы ушли с государственной должности два года назад и сейчас занимаетесь частным бизнесом. Но когда банк проверяет вас по базам данных, он видит только старые новости о вашей прежней работе. Естественно, это вызывает вопросы и может привести к дополнительным проверкам. А теперь представьте, что в поисковиках на первых страницах — актуальные материалы о вашей текущей деятельности, интервью в деловых СМИ, профессиональные достижения последних лет. Это совсем другая картина, не правда ли?

Успешное управление Цифровым профилем можно сравнить с обновлением гардероба — старые вещи не исчезают, но новые занимают основное место. Например, один из клиентов консалтинговой компании, бывший высокопоставленный чиновник, столкнулся с тем, что при запросе его имени в поисковиках выдавались в основном старые материалы о его государственной службе. После полугода работы над Цифровым профилем первые страницы поиска заполнились информацией о его успешных бизнес-проектах, благотворительной деятельности и экспертных выступлениях. Это не убрало его отметку PEP, но значительно смягчило отношение к нему со стороны банков и партнеров.

Важно понимать, что работа с Цифровым профилем — не попытка что-то скрыть, а стремление предоставить полную и актуальную информацию. Результаты поиска в Google и Яндекс формируют впечатление о человеке. Статистика показывает, что 99% пользователей, включая сотрудников комплаенс-служб, не заходят дальше первой страницы поиска.

Правильно выстроенный Цифровой профиль помогает не только в работе с банками, но и в развитии бизнеса, поиске партнеров, выходе на международные рынки. Достоверная информация в авторитетных источниках создает основу для доверия. При этом важно поддерживать профиль в актуальном состоянии — публиковать новые материалы, обновлять данные, участвовать в профессиональных мероприятиях и отраслевых дискуссиях.

Цифровой профиль — ключевой инструмент управления восприятием статуса PEP, ведь именно работа над ним позволяет заполнить первые страницы результатов поиска целевой информацией. Именно они играют определяющую роль для compliance-аналитиков.

Для профессиональной помощи в вопросах управления PEP-статусом и образом в интернете обращайтесь к экспертам Orion Solutions.

Orion Solutions (orion-solutions.ru) — один из лидеров в области формирования Цифрового профиля в России и за рубежом.
Наши ключевые компетенции:

• формирование позитивных поисковых результатов в Яндекс и Google
• размещение публикаций в ведущих деловых СМИ
• работа с базами данных — World-Check и др. (в том числе корректировка статусов PEP)
• создание и редактирование статей в «Википедии»
• экспертный консалтинг по прохождению международных комплаенс-процедур

Результаты нашей работы помогают клиентам в:

• открытии зарубежных счетов
• получении виз и ВНЖ
• проведении глобальных сделок
• развитии бизнеса за рубежом

Наши клиенты — владельцы крупного бизнеса, участники списка Forbes, топ-менеджмент ведущих компаний.

Система идентификации и мониторинга политически значимых лиц стала неотъемлемой частью глобальной финансовой инфраструктуры. Несмотря на благие намерения по борьбе с коррупцией и отмыванием денег, практическая реализация PEP-контроля сталкивается с серьезными вызовами, включая проблемы качества данных, ложные срабатывания и потенциальную дискриминацию.

Для самих политически значимых лиц критически важно понимать механизмы работы этой системы и активно управлять своим информационным присутствием. Неточная или устаревшая информация в международных базах данных может привести к серьезным последствиям — от отказов в банковском обслуживании до заморозки активов.

Будущее регулирования PEP будет определяться балансом между необходимостью финансового контроля и защитой прав личности, между технологическими возможностями и человеческой экспертизой, между глобальной стандартизацией и учетом национальных особенностей. Только комплексный подход, учитывающий все эти факторы, позволит создать эффективную и справедливую систему противодействия финансовым преступлениям.

Кто именно относится к категории PEP?

К PEP относятся лица, занимающие или занимавшие видные государственные должности: главы государств и правительств, министры, депутаты парламента, судьи высших судов, руководители центральных банков, высшие военные чины, руководители государственных корпораций, лидеры крупных политических партий. Также к PEP относятся их ближайшие родственники (супруги, дети, родители) и близкие деловые партнеры. Конкретный перечень должностей может различаться в зависимости от национального законодательства.

Как долго человек остается в статусе PEP после ухода с должности?

Период сохранения статуса PEP после ухода с государственной должности не имеет единого международного стандарта. FATF рекомендует применять риск-ориентированный подход, учитывая влияние человека, характер прежней должности и связи. На практике банки обычно сохраняют усиленный контроль от 12 месяцев до 5 лет после ухода с должности, а в некоторых случаях — бессрочно для особо высокопоставленных лиц.

Можно ли оспорить включение в список PEP?

Да, включение в список PEP можно оспорить, но процедура зависит от конкретной базы данных. Для коммерческих баз типа World-Check существуют формы обращения для корректировки информации. Для государственных списков необходимо обращаться в соответствующие регулирующие органы. Важно предоставить документальные подтверждения неточности информации. Компании, специализирующиеся на управлении цифровым профилем, могут помочь в этом процессе.

Какие последствия имеет статус PEP для банковского обслуживания?

Статус PEP не означает автоматического отказа в банковском обслуживании, но влечет применение усиленных мер контроля. Банки обязаны проводить углубленную проверку источников средств, запрашивать дополнительные документы, устанавливать лимиты на операции и осуществлять постоянный мониторинг транзакций. Некоторые банки могут отказаться от обслуживания PEP из-за высоких комплаенс-рисков, особенно если речь идет о иностранных PEP.

Как проверить свой статус в базах данных PEP?

Проверить свой статус можно несколькими способами. Открытые базы как OpenSanctions предоставляют свободный доступ к поиску. Для коммерческих баз типа World-Check можно подать запрос на получение информации о себе через официальные формы на сайте провайдера. Также можно обратиться в банк, где у вас есть счета, с запросом о результатах проверки по базам PEP. Профессиональные консультанты могут провести комплексную проверку по всем основным базам данных.