Статус PEP (политически-значимые лица): кто такие Politically Exposed Persons?

Статус PEP («публичное должностное лицо») получают люди, которые принимают важные решения на государственном уровне или могут влиять на распределение бюджетных средств. Это своего рода «маркер», который говорит: «этот человек занимает значимую публичную должность, поэтому его финансовые операции и деятельность требуют особого внимания».

Интересно, что отметка PEP распространяется не только на самих чиновников или политиков, но и на их близких родственников и деловых партнеров. Например, если ваш отец стал министром, то вы автоматически получаете статус, даже если работаете обычным учителем в школе. Это сделано для того, чтобы предотвратить возможные злоупотребления через доверенных лиц.

Статус Politically Exposed Person часто получают люди, занимающие высокие посты в компаниях, напрямую или косвенно спонсируемых из бюджета страны. Бывают случаи, когда получение PEP-статуса базируется на предположении аналитиков о возможном политически важном статусе персоны в пределах какого-то конкретного государства или на международной арене.

Кто может получить статус PEP?

Межправительственная комиссия по финансовому мониторингу (Financial Action Task Force on Money Laundering — FATF), Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (Financial Conduct Authority — FCA) и другие влиятельные мировые учреждения в сфере борьбы с экономическими преступлениями относят лиц, попадающих под критерии статуса PEP, к высокой категории риска. FATF настаивает на более тщательном мониторинге активности, внедрении многоуровневого согласования и пристальном изучении источников средств политически весомых лиц.

Именно поэтому внесение в категорию Politically Exposed Person может препятствовать открытию счетов в мировых банках, получению виз или ВНЖ и стать причиной введения санкционных ограничений.

Статус PEP может существенно усложнить жизнь как самого политически активного должностного лица, так и его близких.
Главные риски заключаются в том, что любые финансовые операции персоны, обладающей таким статусом, подвергаются усиленной проверке. Банки и финучреждения обязаны проводить более тщательный мониторинг транзакций и требовать дополнительные подтверждающие документы. Процедура «Знай своего клиента» (KYC) для публичных должностных лиц проходит значительно сложнее и дольше, чем для обычных клиентов. Кроме того, в их отношении как минимум 1 раз в год проводятся ручные проверки, тогда как клиентов с низкими рисками проверяют раз в несколько лет.

Особенно остро проблемы проявляются в международной деятельности. В последнее время российские персоны с категорией PEP все чаще сталкиваются со сложностями при финансовых операциях в иностранных банках или получении визы. Более того, попадание в подобные базы повышает риск оказаться и в санкционных списках.

Известны случаи, когда детям PEP отказывали в зачислении в иностранные вузы, братьям и сестрам — в регистрации банковских счетов, а близким родственникам — в выдаче виз. Основная мотивация таких отказов — связь с политически значимой персоной. При этом в большинстве ситуаций сами якобы политически важные лица даже не знают о наличии у них подобной метки, пока не встретятся с трудностями напрямую.

Информация о статусе PEP распространяется через крупные комплаенс-системы, такие как World-Check, Nexis Diligence (LexisNexis), Dow Jones Risk & Compliance и т. д. Сотрудники этих систем не имеют доступ к закрытой информации и используют для формирования своих досье те же источники, что и все интернет-пользователи: статьи в СМИ (авторитетных и не очень), открытую отчетность, списки и даже «Википедию», социальные сети и форумы.

Ключевые сложности статуса PEP:

• усиленный финансовый мониторинг всех операций
• длительные процедуры проверки при открытии счетов и проведении транзакций
• сложности с международными операциями и получением виз
• повышенный риск включения в санкционные списки
• проблемы при взаимодействии с зарубежными контрагентами
• распространение ограничений на членов семьи и близких родственников
• сложности при поступлении в зарубежные учебные заведения

Важно: несмотря на все трудности, со статусом «политически значимое лицо» можно и нужно работать. Ключ к минимизации проблем — это своевременное выявление статуса, подготовка необходимой документации и управление информацией, которая появляется о вас и вашей деятельности в интернете.

Откуда финансовые организации, государственные и другие структуры берут данные, на основании которых оценивают категорию риска персон? Для этих целей существуют специальные базы данных, например World-Check.

В этих базах статус Politically Exposed Person может быть разным. Так, в World-Check используется следующая классификация:

• активный PEP — человек сейчас занимает публичную должность
• неактивный PEP — человек покинул должность, но еще находится под наблюдением
• связанный с PEP — родственник или близкий партнер публичного должностного лица

Основные базы данных, в которых фигурируют политически заметные лица:

Использование этих баз данных — не прихоть организаций, а жесткое требование законодательства. За его нарушение грозят серьезные последствия: от многомиллионных штрафов до отзыва лицензии и уголовной ответственности руководителей. Ручная проверка одного клиента может занять несколько дней, тогда как база данных выдает результат за считанные минуты. Более того, современные системы позволяют проводить массовую проверку клиентских списков и автоматически отслеживать изменения в статусах клиентов.

Каждая из основных баз данных имеет свои особенности. World-Check считается самой полной базой с глобальным охватом и детальной категоризацией рисков. LexisNexis особенно ценится за интеграцию с правовыми базами и углубленный анализ связей между людьми и компаниями — эту систему предпочитают юридические фирмы и корпорации. Dow Jones выделяется более качественной проверкой информации в СМИ, что особенно важно для инвестиционных компаний.

При открытии счета банк проверяет нового клиента по базе данных, чтобы выявить его возможный статус PEP или наличие санкционных рисков. Такая же проверка проводится при крупных транзакциях и международных переводах. Компании используют эти базы при заключении контрактов, чтобы оценить репутационные риски и выявить возможные конфликты интересов.
Однако у этого инструмента есть свои ограничения. Информация в базах может быть неточной или устаревшей, нередки случаи ложноположительных срабатываний. По оценкам аналитиков Orion Solutions, более 30% досье в World-Check содержат грубейшие ошибки.

По сути, базы данных стали необходимым инструментом в современной финансовой системе. Несмотря на их недостатки, они позволяют организациям эффективно управлять рисками и соблюдать требования законодательства в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Поэтому необходимо контролировать, какая именно информация содержится в подобных базах данных о вас и ваших близких.

Многие люди узнают о своем статусе PEP случайно — когда банк отказывает в открытии счета или возникают проблемы с получением визы. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, лучше заранее проверить, есть ли у вас такой статус и как он может повлиять на вашу деятельность.

Самый простой способ начать проверку — проанализировать свою карьеру и связи. Если вы занимаете или занимали высокую должность в государственных структурах, руководите государственной компанией или имеете близких родственников на таких позициях, велика вероятность, что у вас есть пометка PEP. Однако для полной уверенности нужна профессиональная проверка.

Напрямую получить доступ к базам данных частному лицу практически невозможно — эти системы работают только с организациями. Однако есть способ узнать, какая информация о вас там содержится. Вы можете обратиться в компанию, которая имеет доступ к этим базам, например в свой банк или специализированную консалтинговую фирму. По закону о защите персональных данных вы имеете право узнать, какая информация о вас хранится в таких базах.

Профессиональные компании, такие как Orion Solutions, предоставляют услуги по комплексной проверке статуса персоны в базах данных, в которые входит глубокий анализ всей доступной информации. Это особенно важно, учитывая, что в базах часто встречаются ошибки, устаревшие данные или некорректные связи. Специалисты могут не только выявить ваш политически активный статус, но и помочь исправить неточности, если они есть.

При проверке эксперты анализируют информацию из разных источников: официальных реестров, новостных и биографических публикаций, корпоративных баз данных. Они также проверяют связи с другими людьми и компаниями, которые могут влиять на присвоение статуса PEP. Важно понимать, что категория может быть присвоена не только из-за вашей текущей должности, но и из-за прошлых позиций или даже родственных связей.

Если проверка выявила метку политической значимости, не стоит паниковать. Это не приговор, а скорее сигнал к тому, что нужно более внимательно подходить к информации, которая содержится о вас в Сети — ведь именно она становится основным источником для аналитиков подобных комплаенс-систем. Профессиональная помощь может существенно упростить процесс проверки и работы со статусом. Orion Solutions имеет десятки успешно реализованных кейсов по корректировке информации в базах данных.

Статус Politically Exposed Person (PEP) присваивается не навсегда. В зависимости от текущего положения человека и времени, прошедшего с момента его отставки с "чувствительной" должности, PEP может быть активным, неактивным или полностью снятым. Давайте разберемся, что означает каждый из этих вариантов и какие сроки действия статуса предусмотрены международными стандартами и национальными законами.

Активный статус PEP
Активный PEP - это лицо, которое в настоящее время занимает значимую публичную должность или занимало ее в течение последнего года. В эту категорию попадают действующие главы государств, министры, руководители госкомпаний, высшие судьи и другие влиятельные чиновники. То есть это персоны, которые прямо сейчас могут влиять на распределение бюджетных средств и принятие важных политических решений.

Неактивный статус PEP
По рекомендациям FATF, статус PEP не должен применяться бессрочно. Если лицо прекратило занимать значимую публичную должность, через какое-то время его можно перевести в категорию "неактивный PEP".
Стандартный срок перевода в неактивный статус - 1 год после прекращения полномочий. Но точный период зависит от законодательства конкретной страны и оценки риска. Некоторые государства (например, Великобритания) используют более длительный срок в 2 года.

Чем отличается статус активного и неактивного PEP?
Главное отличие - в уровне риска и интенсивности комплаенс-процедур. Активные PEP однозначно считаются клиентами высокого риска. К ним всегда применяется усиленная проверка (Enhanced Due Diligence), предполагающая запрос дополнительных документов, более частый мониторинг операций и прочие меры контроля.
Неактивные PEP тоже остаются в зоне повышенного внимания, но требования к ним обычно мягче. Если экс-чиновник не проявляет подозрительной активности, его операции могут проверяться в стандартном режиме. Однако в любом случае факт принадлежности клиента к категории PEP (пусть и в прошлом) будет учитываться при оценке его риск-профиля.

Может ли PEP полностью освободиться от этого статуса?
Да, через несколько лет после отставки статус PEP может быть полностью снят. FATF не дает точных указаний по срокам, оговаривая лишь "разумный период времени". На практике в большинстве стран он составляет от 5 до 10 лет. Скажем, в Канаде и Сингапуре это 5 лет, а в Великобритании - 10 лет. Хотя есть и более жесткие варианты: например, в том же Сингапуре для иностранных экс-чиновников пометка PEP сохраняется пожизненно.

Полностью избавиться от статуса сложно, а в большинстве случаев невозможно. Нам всем давно пора привыкнуть, что не существует волшебной кнопки «стереть», если речь идет об информации в интернете. Цифровой след политически значимой деятельности останется навсегда.

Но не стоит воспринимать статус PEP как несмываемое клеймо или пожизненный приговор. Да, вы не сможете полностью стереть информацию о своем прошлом, но вы можете научиться управлять этой информацией и минимизировать негативные последствия PEP.
Один из возможных путей - добиться перевода вашего статуса из категории "активный PEP" в "неактивный PEP". Активный PEP означает, что вы в настоящий момент занимаете публичную должность или имеете статус лица, приближенного к власти. Неактивный PEP говорит о том, что с момента прекращения вашей политической деятельности прошло значительное время.
Такой перевод статуса не только снижает ваш риск в глазах комплаенс-служб банков и других структур, но и упрощает многие процессы. Например, при открытии счета в иностранном банке, обладателям неактивного PEP обычно достаточно предоставить стандартный пакет документов, в то время как активным PEP приходится проходить множество дополнительных проверок.

Чтобы перевести свой статус в разряд неактивных, необходима системная работа по управлению вашей репутацией и цифровым следом в интернете. Здесь на первый план выходит ваш Цифровой профиль - то, какую информацию о себе вы транслируете в открытых источниках.

Базы данных опираются на общедоступные источники: новости, официальные документы, публикации в медиа. И здесь кроется как проблема, так и возможность. Проблема заключается в том, что эти источники могут содержать неактуальные или неверные сведения. А возможность — в том, что этой информацией можно управлять.

Например, если вы уже не занимаете публичную должность, важно, чтобы эта информация была четко отражена в медиапространстве. Часто базы данных продолжают считать человека политически активным просто потому, что не находят актуальных сведений о его текущем положении. В таких случаях правильно выстроенный Цифровой профиль может помочь перевести статус из «активного» в «неактивный», что значительно упрощает взаимодействие с банками и другими организациями.

Работа с Цифровым профилем — это не просто создание актуального образа в интернете. Это системный труд по формированию вашей достоверной истории в авторитетных источниках. Публикации в уважаемых деловых изданиях, обновленные аккаунты в профессиональных сетях, свежая информация на официальных ресурсах — все это влияет на то, как базы данных оценивают ваш статус.

Специалисты Orion Solutions могут провести аудит вашего присутствия в базах данных, выявить неточности и разработать стратегию их исправления. Это включает работу с источниками информации, корректировку устаревших данных и создание актуального информационного фона. В некоторых случаях можно добиться исправления явных ошибок.

• Полностью удалить статус PEP практически невозможно
• Можно перевести статус из «активного» в «неактивный»
• Ключ к успеху — управление информацией в открытых источниках
• Важна системная работа с Цифровым профилем
• Профессиональная помощь может существенно улучшить ситуацию

Цифровой профиль формируют все данные, что есть о вас в интернете: публикации в СМИ, аккаунты в социальных сетях, упоминания на различных сайтах. И этим профилем можно и нужно управлять.

Представьте ситуацию: вы ушли с государственной должности два года назад и сейчас занимаетесь частным бизнесом. Но когда банк проверяет вас по базам данных, он видит только старые новости о вашей прежней работе. Естественно, это вызывает вопросы и может привести к дополнительным проверкам. А теперь представьте, что в поисковиках на первых страницах — актуальные материалы о вашей текущей деятельности, интервью в деловых СМИ, профессиональные достижения последних лет. Это совсем другая картина, не правда ли?

Успешное управление Цифровым профилем можно сравнить с обновлением гардероба — старые вещи не исчезают, но новые занимают основное место. Например, один из клиентов консалтинговой компании, бывший высокопоставленный чиновник, столкнулся с тем, что при запросе его имени в поисковиках выдавались в основном старые материалы о его государственной службе. После полугода работы над Цифровым профилем первые страницы поиска заполнились информацией о его успешных бизнес-проектах, благотворительной деятельности и экспертных выступлениях. Это не убрало его отметку PEP, но значительно смягчило отношение к нему со стороны банков и партнеров.

Важно понимать, что работа с Цифровым профилем — не попытка что-то скрыть, а стремление предоставить полную и актуальную информацию. Результаты поиска в Google и Яндекс формируют впечатление о человеке. Статистика показывает, что 99% пользователей, включая сотрудников комплаенс-служб, не заходят дальше первой страницы поиска.

Правильно выстроенный Цифровой профиль помогает не только в работе с банками, но и в развитии бизнеса, поиске партнеров, выходе на международные рынки. Достоверная информация в авторитетных источниках создает основу для доверия. При этом важно поддерживать профиль в актуальном состоянии — публиковать новые материалы, обновлять данные, участвовать в профессиональных мероприятиях и отраслевых дискуссиях.

Цифровой профиль — ключевой инструмент управления восприятием статуса PEP, ведь именно работа над ним позволяет заполнить первые страницы результатов поиска целевой информацией. Именно они играют определяющую роль для compliance-аналитиков.

Для профессиональной помощи в вопросах управления PEP-статусом и образом в интернете обращайтесь к экспертам Orion Solutions.

Orion Solutions (orion-solutions.ru) — один из лидеров в области формирования Цифрового профиля в России и за рубежом.
Наши ключевые компетенции:

• формирование позитивных поисковых результатов в Яндекс и Google
• размещение публикаций в ведущих деловых СМИ
• работа с базами данных — World-Check и др. (в том числе корректировка статусов PEP)
• создание и редактирование статей в «Википедии»
• экспертный консалтинг по прохождению международных комплаенс-процедур

Результаты нашей работы помогают клиентам в:

• открытии зарубежных счетов
• получении виз и ВНЖ
• проведении глобальных сделок
• развитии бизнеса за рубежом

Наши клиенты — владельцы крупного бизнеса, участники списка Forbes, топ-менеджмент ведущих компаний.

Статус Politically Exposed Person (PEP) - это особая категория риска, которая присваивается лицам, занимающим или занимавшим значимые государственные должности, а также их близким. Этот статус влечет за собой повышенное внимание со стороны банков, финансовых институтов и регуляторов.

Как мы выяснили, попадание в категорию PEP может создать серьезные сложности: от усиленных комплаенс-процедур до проблем с открытием счетов и получением виз. При этом многие узнают о своем "особом" статусе только при столкновении с такими трудностями.

Важно понимать, что информация о принадлежности к PEP берется из публичных источников и баз данных, таких как World-Check, Dow Jones и LexisNexis. Часто эти данные могут быть неточными или устаревшими. Поэтому для персон с высокими рисками включения в PEP критически важно управлять своим информационным полем.

Хотя полностью избавиться от статуса PEP практически невозможно, его негативное влияние можно существенно снизить. Главные инструменты здесь - перевод статуса из "активного" в "неактивный" и работа над цифровым профилем. Стратегическое размещение актуальной информации в авторитетных источниках помогает отодвинуть на задний план устаревшие неактуальные данные о политических связях.

Управление PEP-статусом - это комплексная задача, требующая глубокой экспертизы и аккуратной работы с репутацией. Как мы отметили, фокус здесь - не сокрытие информации, а предоставление максимально полной и релевантной картины о текущей деятельности человека.

Опыт Orion Solutions, показывает, что даже в самых сложных ситуациях возможно значительно снизить комплаенс-риски PEP и смягчить связанные с этим статусом ограничения. Однако достичь этого можно только системной работой над цифровым профилем и репутацией.

Помните: PEP - это не клеймо и не приговор, а управляемая ситуация, которая требует особого подхода и профессиональной экспертизы.

1. Как узнать, есть ли у меня статус PEP?

• Проанализируйте свою профессиональную деятельность и близкое окружение
• Запросите информацию о себе в банке или специализированной компании, имеющей доступ к базам данных PEP
• При наличии серьезных сомнений - обратитесь к профессионалам для детальной проверки

2. Если я родственник или деловой партнер PEP, распространяется ли на меня этот статус автоматически?

• Да, статус PEP по умолчанию присваивается близким членам семьи и деловым партнерам политически значимого лица
• Однако уровень контроля для связанных лиц обычно ниже, чем для самого PEP

3. Может ли информация о моем статусе PEP попасть в публичный доступ?

• Напрямую - маловероятно, т.к. базы данных PEP закрыты для широкого доступа
• Косвенно - возможно, через расследования, санкционные списки, утечки в СМИ
• Для минимизации рисков необходимо работать со своим цифровом профилем

4. Что такое FATF?
FATF (Financial Action Task Force) - межправительственная организация, разрабатывающая международные стандарты в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

FATF объединяет 39 стран. Ее рекомендации, хотя и не являются юридически обязывающими, фактически служат ориентиром для национальных законодательств и политик финансовых институтов в области ПОД/ФТ.

Именно FATF ввела понятие "политически значимые лица" (PEP) и установила требования по усиленному контролю за их операциями. Таким образом, все современные подходы к работе с PEP в той или иной степени базируются на стандартах этой организации.

4. Я давно не имею отношения к государственным должностям. Почему у меня до сих пор статус PEP?
Важно понимать, что в таких базах данных, как World-Check, статус PEP не деактивируется автоматически по прошествии определенного времени. Для этого самой базе необходимо предоставить актуальную информацию, подтверждающую, что персона больше не является политически значимой. Именно поэтому многие бывшие чиновники и их родственники продолжают годами находиться в категории PEP, даже не подозревая об этом.

Конечно, у любого человека есть право оспорить некорректную или устаревшую информацию о себе в базах данных. Однако самостоятельно сделать это крайне проблематично. Процедуры и форматы подачи запросов на обновление данных в каждой системе свои, и без опыта взаимодействия с ними велики шансы наделать ошибок или не добиться желаемого результата.

Поэтому если вы хотите инициировать процедуру пересмотра своего PEP-статуса, имеет смысл обратиться в профессиональную компанию, специализирующуюся на вопросах комплаенса. Orion Solutions готова помочь вам в этом вопросе.